如何理解定期定额买虚拟货币?这就来详细了解

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定期定额是固定一段时间,买进一笔固定金额的投资策略,是常被用在基金与ETF操作上的一种方法,它因为方法和概念很简单,所以常常被用在股票或其他的投资操作上。本篇文章将会介绍定期定额是什么,以及定期定额投资的重点与分析。

一、定期定额是什么?

定期定额 (英文:dollar cost averaging)的意思是每隔固定一段时间(定期),买进一笔固定金额(定额)的投资策略,例如每月固定买3,000元的基金、每季固定买5,000元的定存股,都算是定期定额。

定期定额将会在设定好的每个期数固定扣款,不管市场涨跌,运用长期平均法降低成本。定期定额的英文dollar cost averaging,也是买在平均成本的意思,与它相对的是单笔投资(如果是买基金就是单笔申购),英文是lump sum investment,就是一整笔购买的意思。

二、为什么要定期定额?

使用定期定额进行投资,主要会有两个原因:

1、长期定额解决「担心买在高点」的投资心态

定期定额不用担心买在高点的问题,因为无论在起涨点或是起跌点开始定期定额,算出来的年化报酬率是差不多的。

2、定期定额会买在平均成本

定期定额投资可以帮你买在「平均成本」,这方法不会帮你买便宜,但也不会买贵。一开始就算买贵了,之后只要标的涨上来,还是可以获得正报酬,也就是说,定期定额可以让进场点对你绩效的影响变小

三、定期定额的新资金是否能降低成本?

定期定额在短期的平均成本效果感受上会比较显著,但定期定额一定是长期投资,拉长时间之后,新资金对整体平均效果会逐渐减少。例如每月3,000元,在100个月后已经变成30万元,这时下一个月的3,000元对之前的绩效影响力就只剩1%或不到1%,已经无法达到平均成本的效果。

有一种方法叫做「定期定值」可以解决后期权重太低的问题,但也会衍生其他问题,我认为那只是理论而已缺乏可执行性,并没有定期定额好用。当然,这并不是定期定额的问题,当资金累积很大以后,移除过去任一笔投资,对平均成本的影响都不大。关键是持续累积,而不是新资金对平均成本的效果大或不大。

四、定期定额优点是什么?

1、省时间

这是我觉得定期定额最重要的好处,毕竟投资研究分析高低点的时间成本是很昂贵的。

2、符合一般人资金运用

大多数人都是领月薪,持续性的现金流很适合定期定额这样持续投入的方式。

也许你觉得单笔投资更能掌握时机,报酬更高。但大多数人往往会忽略手上的可用资金,当这些资金没有运用时,现金的报酬往往是接近0%,也就是所谓的现金拖累。如果没有考虑到自己剩余的现金,人们可能会高估自己的投资报酬率,定期定额则可以解决这个问题,可以去规划剩余现金。

3、有纪律性

跌下去有人不敢买、涨上去也有人不敢买,用定期定额可以解决纪律问题。纪律其实不是一件简单的事情,定期定额可以避掉涨跌时的心态,保持纪律性。

4、报酬合理长期持有

有些投资人会为了等待一个「好买点」就持续持有现金,而错过大多头波段,甚至错过数年。但定期定额除了给你合理报酬,还能让你持续抱着,避免这种错过多头的损失。

五、总结

定期定额存股,如果是定期定额存个股,不建议存个股,至少新手不适合。如果一定要存股,买了希望尽量不要卖的情况,我只建议存ETF,例如一些广泛分散整体市场或大型股的原型ETF。

ETF可以避免单一档股票有意外的情况,而且能自动汰换成分股。这样出意外的可能性降到最小,成功达成心中目标的可能性最大。ETF重点是分散,如果你钱比较多,且有能力研究,用个股也能做到一定程度分散,那不用ETF也行,买够多档个股分散即可,但这无论是资金门槛或分析及后续追踪管理的难度也都比较高,不适合新手和一般人。

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